Movilizarse es en muchos casos, una necesidad y un requisito indispensable para nuestro día a día, nuestras labores, emergencias y actividades familiares, logran ser muy amenas con el beneficio de un vehículo que nos traslade donde y cuando queramos. Es aquí donde nos planteamos la idea de obtener un vehículo, pero ¿Cómo obtenerlo?, ¿cómo funciona el crédito de un vehículo?, ¿Será mejor rentarlo o comprarlo?
Es un gran avance y sin duda, una gran alegría para todos nosotros, adquirir un vehículo. Por ello, te explicaremos todo lo que debes saber acerca de este gran paso y aquellos puntos a considerar para lograr aplicar en este proyecto.
¿Qué es el crédito de un vehículo?
El crédito de un vehículo es una de las principales facilidades que ofrecen las entidades financieras a personas naturales, se trata de un préstamo a largo plazo, destinado únicamente al financiamiento de un vehículo nuevo o usado para uso particular.
Este producto financiero puede cubrir parte o el 100% del valor del vehículo.
¿Cómo funciona el crédito de un vehículo?
El crédito para un vehículo cuenta con funciones o características específicas dentro de ese modelo de negocio, sin embargo, todo se establece por el acuerdo entre la entidad financiera y el prestatario.
El reintegro del crédito vehicular se divide en cuotas mensuales donde se deben incluir los intereses acordados en un plazo de 12 a 84 meses, según el contrato.
Algo que se debe de tener muy en cuenta, es que mientras mayor sea el plazo o el tiempo para cancelar el crédito, mayor será el precio final del vehículo. Por lo tanto, es importante contar con el adecuado asesoramiento, donde te guíen a la mejor elección.
Es relevante elegir el menor de los plazos, evitando también, problemas financieros que permitan cubrir y asumir los gastos cotidianos y también el pago del crédito vehicular.
La institución financiera o el banco, evaluará tu estado en el historial crediticio, el cual debe ser óptimo, adecuado y conveniente. Es decir, iniciarán algunas minuciosas investigaciones para evaluar si es una persona con capacidad y responsabilidad en la atención de sus deudas.
Otro particular a evaluar, es la estabilidad financiera. No solo basta con evaluar la capacidad de pago y responsabilidad del cliente, también es necesario conocer si es una persona estable en el área laboral, ya que no es conveniente cerrar contrato con un cliente que cambia constantemente de área laboral o empresa.
El sueldo es el siguiente punto fundamental para adquirir el préstamo para un vehículo, una de las desventajas de solicitar el préstamo, es que no hay posibilidad ni margen para soñar.
Las entidades financieras nada más atienden casos realistas, el modelo del vehículo que deseas, debe ser una elección más de capacidad que de gustos, es decir, necesita haber lógica entre el sueldo o el ingreso mensual y el modelo de vehículo que deseas adquirir.
Como cliente es necesario evaluar múltiples ofertas de las entidades financieras, ya que no todas son convenientes. Por otro lado, es necesario tener la verdadera atención y transparencia del asesor con respecto a la oferta y el contrato. Las letras pequeñas pueden contener múltiples detalles importantes de evaluar.
En muchos casos, si el prestatario presenta alguna situación donde sea incapaz de asumir el pago a tiempo durante las mensualidades establecidas, el contrato podría indicar que, por garantía, deben retirar algunos bienes, incluyendo el retiro de la propiedad.
Requisitos para solicitar el crédito de un vehículo
Los requisitos pueden variar entre entidades financieras, no obstante, los documentos que debes tener a la mano, si o si y en cada solicitud, son:
- Fotocopia ampliada de la cédula en óptimas condiciones de calidad.
- Dos meses de comprobante de pago de nómina.
- Certificado de trabajo.
- Declaración de la renta.
Desventajas y ventajas de solicitar el crédito de un vehículo
Las ventajas y las desventajas que podemos deducir de este modelo de producto financiero tienen gran variedad e interés, sin embargo, la voz y el voto final, lo debe tener en cuenta el prestatario o cliente:
Ventajas de obtener un crédito para mi vehículo
- Tienes vehículo propio automáticamente cuando la entidad acepte el crédito.
- En muy pocos días puedes tener el vehículo contigo.
- Una apertura de tu historial crediticio.
- No gastas todo el capital al instante.
- Puedes aprender a organizar mejor tus finanzas.
- Puedes cancelar la deuda en el tiempo que desees para disminuir el pago final.
Desventajas para obtener un crédito para mi vehículo.
- Adquieres una importante deuda.
- A mayor plazo, mayor es la deuda final.
- Puedes perder, en algunos casos, la propiedad y otros bienes si no cancelas a tiempo.
- Por los intereses, terminan cancelando más del valor del vehículo.
- El pago de la manutención también se añade a los gastos.
¿Rentar o comprar un vehículo?
Hoy en día, se dividen en grandes cantidades, las personas que desean rentar o comprar un vehículo, la realidad es que no existe respuesta concreta y absoluta, sobre qué es mejor entre rentar o comprar un vehículo. Todo dependerá en función de las necesidades, del estilo de vida y de las preferencias de cada quien.
Para muchos es una ventaja comprar un vehículo, que después de todo el esfuerzo, será propio. Pero para muchos otros, serán mayores los beneficios alcanzados a través de la renta de un vehículo
Conociendo que es y cómo funciona el crédito de un vehículo, será posible esclarecer todo el panorama y lograr evaluarlo con detenimiento según nuestras condiciones y posibilidades. Recuerda que en Renting Colombia, estamos dispuestos a ser tu mejor atención y tus mejores aliados en el cuidado de tus finanzas y en el desarrollo de tu nuevo estilo de vida.
Con nuestros profesionales de renting Estárter Colombia, obtendrás la mejor atención y la mejor oportunidad para trasladarte sin ningún tipo de complicación.
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Preguntas Frecuentes
Existen cuatro opciones, según tu situación laboral:
¿Eres empleado, pensionado o socio-empleado? Prepara estos documentos:
- Copia legible de tu documento de identidad.
- Copia de los tres últimos extractos de tu cuenta (sea de ahorros o corriente).
- Formato de conocimiento de clientes, diligenciado y firmado.
- Certificado de cuenta bancaria (si no es de Bancolombia).
¿Eres profesional independiente? A los documentos anteriores añade:
- Declaración de renta del último año gravable.
- Registro Único Tributario (RUT).
¿Eres rentista de capital? Reúne todos los requisitos anteriores y presenta, además:
- Contrato de arrendamiento.
- Impuesto predial o certificado de libertad y tradición.
Ya Renting Colombia tiene unos organismos de tránsito aliados en las ciudades principales del país. El cliente no tiene porque preocuparse por eso, ya que Renting Colombia se encarga de todo, con excepción de los comparendos o las fotomultas.
Nuestro servicio es completo e incluye todos los imprevistos de mantenimiento que pueda tener su vehículo, podemos hacer en este momento un comparativo donde se evidencia que el renting es la figura más competitiva y donde le hacemos visible todos los gastos en los que incurre una persona cuando tiene su vehículo propio.
Así es, precisamente esta figura lo que permite es que disfrutes de un vehículo como si fuera propio, sin tener que incurrir en inversiones de capital, ni en endeudamientos; te exonera de tener que registrar activos y de esta manera, te evita incurrir en la pérdida de valor de los mismos.
Cuando se compra un vehículo no se está haciendo inversión, realmente estás deteriorando tu patrimonio, muestra de ello es la pérdida de valor de un vehículo nuevo: tan solo en el primer año puede llegar a perder entre un 20% y un 25% de su valor inicial.
Tenemos condiciones simples de cancelación anticipada del contrato. Es un modelo 4-3-2-1, es decir si tu contrato es a 4 años y decides retirarte de Renting Colombia el primer año de uso, debes pagar el valor de 4 cánones mensuales, si te sales en el segundo año, debes pagar 3 cánones mensuales, en el tercer año pagas 2 cánones y en el cuarto año pagas 1 canon.
Este es el funcionamiento para todos los plazos, por ejemplo, si tu contrato es a 3 años, el modelo es 3-2-1, si a 5 años, el modelo es 5-4-3-2-1, y así para cada plazo.
No, este servicio no está incluido.
Depende de la opción de mantenimiento que hayas elegido para tu vehículo:
Si eres cliente de Renting Personas y tienes mantenimiento total, Renting Colombia asume todas las reparaciones mecánicas del vehículo después de la garantía. Por su parte, el mantenimiento básico o tu tranquilidad, incluye solo las rutinas de mantenimiento y reparación de cada sistema, lo que esté por fuera, debes asumirlo.
Si eres cliente de empresas o Pymes Renting Colombia y tienes contratado el mantenimiento correctivo, este te incluye todas las intervenciones al vehículo que no están cubiertas en el mantenimiento preventivo, generadas por el uso y el desgaste normal del vehículo, por ejemplo: cambio de amortiguadores y suspensión, discos de frenos, embrague, alternador, entre otros. No cubre daños provocados por mal uso o abuso. Si elegiste mantenimiento preventivo, te cubre las actividades que de acuerdo con nuestra experiencia y lo definido por el fabricante, recomendamos hacer para obtener mayor rendimiento. Incluye: cambio de filtros, aceite y afinación del motor, cambio de bandas o pastas traseras, alineación de dirección, batería, balanceo de llantas y revisiones periódicas, entre otras.
Como es un arrendamiento, la matrícula sale a nombre de Renting Colombia o Bancolombia, quien es el propietario.
No, esa es una de las bondades del renting, que no genera endeudamiento, por lo tanto, no registra activos ni pasivos. Para las empresas, es una operación que se lleva totalmente al gasto, lo cual te permite tomarla como deducción de impuestos.
Llama a la línea de Sura (4) 437 88 88 o al #888 opción 1-1, allí puedes reportar los casos de siniestro, varada, hurto, asistencia jurídica o cualquier emergencia que se presente con el vehículo. El asesor te informará cuál es el proceso a seguir.
El canon se factura mes vencido, es decir la factura llegará los primeros días del mes y tendrás un tiempo determinado para pagarla: 15 días si eres Persona Natural o 30 días si eres Persona Jurídica. Para realizar el pago, podrás inscribir en tu portal bancario el número de convenio de la factura de Renting Colombia a pagar por este medio, o en su defecto hacer el pago directamente en una sucursal Bancolombia.
El canon es un valor muy estable en el tiempo, no obstante, solo podría variar en caso de que la DTF varíe en más de 30 puntos básicos respecto a la tasa del contrato o de la última factura. Si la DTF baja más de 30 puntos básicos, el canon bajará y viceversa.
Como lo habíamos hablado, el renting no es una financiación, es un arrendamiento con servicios, por lo tanto no se habla de tasa, solo de canon. Pasa lo mismo que en el arrendamiento de maquinaria o inmuebles.
Los números de placa están sujetos a la disponibilidad de inventario de los vehículos matriculados.
El contrato contempla un promedio de 15.000 kilómetros por año, es decir 45.000 kilómetros durante los 36 meses de duración del mismo.
A partir del kilometraje 45.001, tú asumirás el costo de todos los mantenimientos preventivos y correctivos durante el resto del tiempo.
La póliza cuenta con servicios de asistencias al vehículo y a las personas, como:
- Servicio en caso de lesiones, enfermedad o muerte en el carro asegurado.
- Transporte por lesiones o enfermedad.
- Desplazamiento y hospedaje de un familiar.
- Desplazamiento del asegurado por el
fallecimiento de un familiar. - Transporte en caso de muerte.
- Conductor profesional.
- Transmisión de mensajes urgentes.
En caso de que el carro no funcione, reconoce:
- Grúa.
- Hospedaje y transporte por daño del carro.
- Transporte por hurto del carro.
- Taller móvil y cerrajería.
- Localización y envío de repuestos.
- Informe estado de las vías.
- Conductor elegido.
El canon incluye lavadas sencillas ilimitadas. Este servicio incluye lavada del exterior y aspirada durante la duración del contrato, y para el vehículo perteneciente al producto de Renting Personas.
Aplica solo en las ciudades establecidas en la Guía de usuario y en los aliados referenciados en el mismo documento.
No, el contrato que se adelanta mediante la figura del renting es de tipo operativo, y no tiene opción de compra.
Esa es una de las diferencias con respecto al leasing, o arrendamiento financiero, que funciona bajo un contrato formalizado a través de un banco.
Sin embargo, con el renting podrás celebrar un nuevo contrato y estrenar vehículo mínimo cada tres años.
El tiempo de entrega depende de la disponibilidad en el mercado del vehículo que necesitas y si cumple con las especificaciones que requieras para ti o para tu empresa.
Encuentra aquí información relacionada con los términos y condiciones para las personas naturales.
Encuentra aquí información relacionada con los términos y condiciones para las empresas.